Lapas

trešdiena, 2016. gada 17. augusts

Bankas kredīti un to apskats

Parasti bankas piedāvā aizdevuma finansējumu līdz 85% no īpašuma vērtības, kas nozīmē to, ka 15% no īpašuma vērtības būs jāsedz pašam īpašuma pircējam. Šie pasākumi ļauj bankām izsniegt aizdevumus ar ļoti zemiem procentiem, jo drošība ir paša nekustamā īpašuma ķīla un, iespējams, būs nepieciešams arī galvotājs. Jebkuras bankas interesēs ir aizdot kredītu ar pēc iespējas lielāku garantiju, ka nauda tiks veiksmīgi atmaksāta.




Tieši tāpēc bankas darbinieki novērtē nekustamos īpašumus, kurus potenciālie kredītu ņēmēji vēlas ieķīlāt un jo lielāka nekustamā īpašuma vērtība, jo izdevīgākus aizdevuma nosacījumus kredītu ņēmējs varēs saņemt. Ja runā par aizdevuma summu, tad tai ir jābūt tādai, kur ikmēneša maksājums nepārsniedz 40% no Jūsu neto ienākumiem. Tas nozīmē, ka lielākiem kredītiem būs jāizvēlas ilgāks atmaksas periods. Kredīta ņēmējiem, kuriem ir nepieciešams neliels aizdevums ir ieteicams apskatīt banku patēriņa kredīta piedāvājumus. Patēriņā kredīta aizdevumu procentu likme ir samērā zema un prasības, lai varētu aizņemties patēriņa kredītu, nav pārāk lielas. Patēriņa kredītu tāpat kā bankas aizdevumu, ir iespējams saņemt uz dažādu laika posmu. Jo īsāks aizdevuma atmaksas grafiks, jo mazāk būs jāpārmaksā par aizdevuma procentiem. Tomēr ikmēneša maksājuma summa būs lielāka. Tieši tāpēc ir jāmāk izvērtēt savas finansiālās iespējas, lai varētu aizņemties kredītu uz pēc iespējas īsāku laika posmu, bet tomēr vēl spēt normāli dzīvot, lai nav jāpievelk josta tik cieši, ka nepietiek līdzekļu ikmēneša maksājumu veikšanai.

Dodoties pie bankas ar vēlmi aizņemties kredītu, ņemiet vērā to, ka jebkura banka izskatīs Jūsu kredītu vēsturi. Tas ir labi priekš tiem kredītu ņēmējiem, kuriem ir pozitīva kredītu vēsture, taču slikti priekš tiem, kuriem tā ir sabojāta. Pozitīvo kredītvēsturi veido savlaicīga kredītu saistību izpilde, savukārt negatīvo - sarežģījumi ar kredītu atmaksu, sākot no kavētiem maksājumiem un beidzot ar neatmaksātiem aizdevumiem. Ņemiet vērā to, ka Hipotekārā kredīta noteikumi pie katra darījuma var būt mazliet atšķirīgi, atkarībā no aizdevuma izmantošanas mērķa un nodrošinājuma. Kredīta finansējums, atmaksas termiņš un citi nosacījumi tiek izvērtēti atkarībā no kredīta mērķa un nekustamā īpašuma vērtības, kas kalpos kā garantija un nodrošinājums pret aizdevumu. Aizņemoties naudu no bankas, ir rūpīgi jāpārliecinās par to, ka Jūs būsiet spējīgs, turpmākos gadus veikt ikmēneša kredīta maksājumus.
--> Read more...

otrdiena, 2016. gada 16. augusts

Kredītu ņēmēju aizsardzības mehānisma trūkumi

Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) ir izveidots, lai aizsargātu patērētāju tiesības, uzraudzītu preču tirdzniecības un pakalpojumu sniegšanu, izsniegtu patērētājiem nepieciešamo informāciju un apstrādātu patērētājiem radušās problēmas. Šajā Ekonomikas ministrijas padotībā esošajā iestādē arī ātro kredītu ņēmējs var vērsties pie speciālistiem, lai saņemtu palīdzību sasāpējušu jautājumu risināšanā, kas radušies, saskaroties ar neizprotamām situācijām, komunicējot ar patēriņa kredītu devējiem. Kāpēc tomēr patērētājam pašam ir jāzina savas tiesības un jārūpējas par savu finanšu pārvaldīšanu?

Ātro kredītu izsniedzējiem PTAC ir izveidojis veselu virkni pienākumu, kas, patērētāju aizsardzībai radīti, ir jāievēro visiem minētās finanšu tirgus nozares uzņēmumiem – gan tiem, kuri ietilpst Latvijas Alternatīvo finanšu pakalpojumu asociācijā, gan ārpus tās strādājošiem kreditētājiem. Viens no šādiem pienākumiem ir, piemēram, neizsniegt kredītus no pl. 23.00 – 7.00, cits – ievērot nosacījumus, kas saistās ar kredīta kopējām (gala) izmaksām, kuras nedrīkst pārkāpt aizdevējs. Taču, kā vakar žurnālistiem nebanku patērētāju kreditēšanas tirgus darbībai 2015. gadā veltītajā informatīvajā pasākumā paziņojusi centra vadītāja Baiba Vītoliņa, PTAC secina, ka, pirms šķietami novērtējot situāciju saistībā ar pagarinājuma maksām distances kredītiem, netiek ievēroti likumā noteiktie ierobežojumi par kredīta kopējām izmaksām” (runājot par Patērētāju tiesību aizsardzības likuma grozījumiem attiecībā uz nebanku kreditēšanas nozari, kas stājušies spēkā 01.01.2016.).Piemēram, prezentācijā tiek parādīta patērētāja sūdzība par 300,- EUR liela sākotnējā aizņēmuma papildus izmaksām (skat. prezentācijas 21.lpp.), kas sasniegušas vairāk, kā likumā noteiktos 100% no sākotnēji izsniegtās kredīta summas (ja klients atmaksās pēc grafika, kopā samaksās ap 780,- EUR).

Protams, 2015. gadā veiktie uzraudzības pasākumi (pieņemti 4 lēmumi un piemēroti administratīvie sodi 17325,- EUR apmērā: bezatbildīga aizņemšanās un maldināšana par bezmaksas kredītiem; bezatbildīgas aizņemšanās veicināšana – otrs maks izklaides pasākumiem, kad nav ar ko samaksāt; bezatbildīgas aizņemšanās veicināšana – bezmaksas ielūgumi uz koncertu) liecina par PTAC centieniem vērst situāciju par labu patērētājiem. Tomēr ir redzams, ka aizdevēji dažkārt nevēlas ievērot Patērētāju tiesību aizsardzības centra ieteikumus. Tādēļ katram no mums pašam ir jāpārzina savs ienākumu un izdevumu balanss, lai nerastos situācija, kad bez trešās puses nav iespējams nokārtot savstarpējās patērētāja un kredīta devēja saistības.
--> Read more...

pirmdiena, 2016. gada 15. augusts

6 lietas, kas palielina tēriņus

Šodien parunāsim par tēriņiem ne tikai naudas, bet arī enerģijas un laika izteiksmē. Jo – kas gan ir laiks, ko mēs varētu veltīt (bet ne vienmēr veltām) saturīgai dzīves izmantošanai, ja ne nauda, kas aiziet gar degunu gadījumā, ja laiks tiek tērēts bezjēdzīgi un neproduktīvi. Un – kā var neņemt vērā pielietotās enerģijas daudzumu kāda uzdevuma veikšanai, ja, piemēram, darbs, kas, raiti ritot, būtu paveikts viegli un ar žēlastību (te ieskanas nedaudz reliģioza nots, kam nav nekāda sakara ar rakstā lietoto radošo un citu enerģijas plūsmu ietekmi, kas palīdz vai, tieši otrādi - traucē mums darbā), negatīvu aspektu rezultātā „ķeras”, „lago” vai neveicas, un pieliktā „enerģija” jeb „darbs” nav bijuši pūļu vērti (netiek pienācīgi atalgots un tamlīdzīgi)? Enerģija ir liels ieguldījums, un arī to var pieskaitīt pie tēriņiem, ja tās zaudējumi ir būtiski. Un visbeidzot – tradicionāli izdevumos ieskaitītais naudas daudzums – visuzskatāmākie tēriņi, ko parasti ņemam vērā, kad aprēķinām kādu savu izdevumu pozīciju.

Tātad, lietas, kas palielina gan naudas, gan laika un enerģijas patēriņu:

1. Nepietiekams miegs.

Labs miegs un naktsmiers ir kvalitatīvas dzīves pamats – blakus pārējiem, kas tiks uzskaitīti šajā rakstiņā. Ja esi izgulējies – vari būt gandrīz simtprocentīgi drošs, ka diena būs mierīga, produktīva, radošiem cilvēkiem jo īpaši nepieciešamās iedvesmas un harmonijas pilna.

2. Slikts uzturs.

Nepaēdis Tu mocīsies ne vien ar izsalkumu, bet, ja svarīgas barības vielas trūks ilgtermiņā, ar veselības problēmām. Slikts uzturs palielina vēlmi gulēt, bet – kā ar tukšu vēderu gulēsi? Veidojas apburtais loks, ko Tev nenovēlu izjust.

3. Svaiga gaisa trūkums.

Ja esi pastaigu ienaidnieks, par sportiskām aktivitātēm droši vien vispār esi aizmirsis. Tomēr nauda, kas būs ilgtermiņā jāiegulda veselības un labas sejas krāsas iegūšanai, radīs ievērojamu caurumu maciņā.

4. Esi aizmirsis par sporta nodarbībām.

Sports un kustība palīdz gan fiziskajai ķermeņa kondīcijai, gan garīgajai veselībai. Nekustīgs dzīvesveids Tevi pavadīs ceļā pie dažādiem ārstiem.

5. Atpūtas paužu neievērošana

Ir cilvēki, kuri darbavietā pilnīgi aizmirst, ka viņiem ir ķermenis. Tādiem vajag regulāri atgādināt izstaipīties, iedzert krūzi tējas vai izdzert ūdens glāzi – lai saglabātu vingrumu un lokanību līdz sirmam vecumam.

6. Pašdisciplīnas trūkums.

Ievēro, kā jūtas un izskatās ievērojamā latviešu aktrise Olga Dreģe! Enerģija un veselība strāvo no viņas stāva, jo visu mūžu, nemitīgi rosoties, viņa atbrīvojusi sevī tādu čakru, kas pastāvīgi uzņem vajadzīgos impulsus sevis disciplinēšanai un arīdzan palutināšanai. Piemēram, intervijā Kasparam Breidakam Dreģes kundze stāsta, kāpēc cilvēkam dzīvē nepieciešama „dresūra”. Ja mēs aizmirstam par sevi, plānojam lielas lietas, bet neievērojam lielākos enerģijas un laika atņēmējus savā dzīvē, mēs lejam ūdeni caurā mucā.
--> Read more...

piektdiena, 2016. gada 12. augusts

Par kredītu līgumiem

Noteikti aizņēmumam jābūt pārdomātam un lietderīgi pielietotam, kas sniegs iespēju īstenot nosprausto mērķi, un tas būs pasākums, kad aizņēmums būs kā rezerves līdzekļu avots, bet ne patstāvīgs process, kad kredīts seko citam kredītam īsā laika periodā.



Jebkuru līgumu, kuru parakstiet ir rūpīgi jāizlasa, un ir jāsaprot katrs punkts, kas nosaka noteikumus, kurus jūs apņematies pildīt no tā brīža, kad noslēdzat darījumu, bet arī līdz kredīta pilnīgai atmaksai. Un ir svarīgi neņemt jaunus aizņēmumus, pirms neesat atmaksājis esošo, jo tas nozīmē, ka būs lielāks ikmēneša maksājums kopsummā, un tas nozīmē, ka naudu, ko aizņēmāties dos īslaicīgu materiālu labumu, un, ja kredītu ir 2 un vairāk pēc tam nāksies saskarties ar nopietnām grūtībām nomaksāt kārtējos ikmēneša maksājumus, kuri būs manāmi pieauguši.

Personām, kas nav ieguvuši ar finanšu pamatiem saistītu profesiju, un bieži vien zināšanas, ko apguvis vidusskolas vecākajās klasēs nav pietiekošā līmenī, ja dzīvē pēc vairākiem gadiem persona nodomā veidot savu uzņēmumu, tad kredīts ir viens no veidiem, kā gūt līdzekļus savas firmas dibināšanai. Tad svarīgi griezties pie speciālista, kas ir pieejams katrā bankā vai kredīta kompānijā, un sniegs jums nepieciešamo konsultāciju jūsu patreizējā situācijā ar noderīgiem padomiem, lai jūs varētu izprast iespējas, kas jums ļaus izdarīt secinājumus, un izlemt ņemt kredītu vai nē. Un ir svarīgi apzināties, cik lielu naudas summu variet atļauties uz doto momentu, kuru reāli spēsiet atmaksāt uzņemoties kredīta līguma saistības uz ilgāku laiku.
--> Read more...

trešdiena, 2016. gada 3. augusts

Kredīti un riepas

Esmu dzirdējusi daudzus sakām, ka ātrie kredīti viņus noveduši neapskaužamā situācijā, kad mēneša beigās vienmēr mazliet pietrūkst, lai izvairītos no kārtējā kredīta. Jo, lai arī šie ļaudis pacenšas atmaksāt kredītus laikā, tomēr apziņa, ka allaž esi kādam parādā, laikam ilgtermiņā kļūst visai nomācoša.

Kā atbrīvoties no ātrajiem kredītiem, lai tos lietotu tikai vajadzības un nepieciešamības gadījumā, piemēram, lielākiem pirkumiem, kas nav regulāri, vai arī tādiem, kuri savu ar regulāro dabu vēl nav „iespiedušies” Tavā budžetā.

Viens no padomiem ir – apsēsties un parēķināt, kam Tu izdod naudu. Pēc tam – kam nauda tuvākā gada laikā būs nepieciešama. Ja Tev ir auto (un nu mēs esam nonākuši pie virsraksta tēmas), tad riepu maiņa, pēc manas pieredzes, vismaz reizi divos gados ir neizbēgama. Ja Tu jau esi pieradis pie sava budžeta plānošanas, tad, ierēķinot šos un līdzīgus tēriņus, Tu vari izvairīties no kredītu maksājumiem tādējādi, ka atliec pats savu naudu šādiem mērķiem. Tomēr ir gadījumi, kad, piemēram, vēl neesi aptvēris savu lielo laimi – auto – un tikai tad, kad tas sāk prasīt no Tevis arī aprūpi, saproti, cik patiesībā liels ieguldījums tas ir. Tad nāk talkā īstermiņa kredīts. Līdz nākamajai riepu iegādes reizei Tu, visticamāk, aizņēmumu jau būsi atmaksājis un šoreiz jau laicīgi zināsi, kādi ietaupījumi (vai tēriņi kredīta maksājumam) vajadzīgi. Ar laiku izdevumu lielums noregulēsies un Tev nevajadzēs vairs par tiem aizdomāties, tikai – jaunu vajadzību apmierināšanas gadījumā. Patiesībā, kā jau minēju, var iztikt ar vienu ātro kredītu reizi dzīvē, kad esi ticis pie jaunas mašīnas un „pēkšņi” tai nepieciešams otrs riepu komplekts, kas, domājams, jau bija zināms, pērkot auto, bet nebiji šai nākotnes „opcijai” pievērsis lielu uzmanību. Kad būs nokārtots kredīts, esmu pārliecināta, Tu jau zināsi, kas darāms, pirms ieplāno lielus pirkumus, kas saistīti ar pastāvīgām apkopes izmaksām.

Vēl tikai piebildīšu, ka, piemēram, naudīgu noguldītāju ticība jauno tehnoloģiju attīstībai liek tiem iegādāties tieši to finTech vai citām modernām tehnoloģijām saistītu uzņēmumu akcijas, kas, viņuprāt, kotēsies nākotnē un būs stabila vērtība, jo šie uzņēmumi šobrīd attīstās. Tu un es, ļaudis vienkāršie, arī varam ticēt – paši savai nākotnei, savai attīstībai, kura notiks, ja to paši gribēsim. Līdz ar to jautājums par kredītu ņemšanu ar laiku vispār varbūt atkritīs, jo būsim paši savu, labi pelnošu kompāniju īpašnieki, vai arī, ja redzēsim pozitīvu savu finanšu attīstību ilgtermiņā, nebaidīsimies arī no kredītiem. To novēlu Tev un pateicībā par iedvesmu šim rakstam norādīšu uz biznesa kouča izstrādātu mācību programmu pārdevējiem.
--> Read more...

 

  © 2009 Ehorigi.lv ziņas internetā - Virszemes televīzija Latvijā